2012-03-05
作者：華夏時(shí)報
改革開(kāi)放以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟及廣大民企群體的誕生、成長(cháng)、發(fā)展和崛起，為我國改革開(kāi)放進(jìn)程帶來(lái)了巨大影響，為經(jīng)濟發(fā)展作出了重要貢獻。但是，多年來(lái)廣大民營(yíng)經(jīng)濟在國家資源配置中的弱勢地位不斷延續，不少民企被正規信貸拒之門(mén)外，融資難成為阻礙民企發(fā)展的主要障礙。
為此，建議加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng )新，盡快完善并出臺《放貸人條例》，放寬政策限制，簡(jiǎn)化準入門(mén)檻，加快民間小型金融機構的審批，促進(jìn)民間金融業(yè)的健康發(fā)展，一方面解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，另一方面對民間借貸市場(chǎng)進(jìn)行有效疏導，維護國家金融秩序和安全。
上世紀80年代到90年代初、中期，銀行信貸計劃幾乎沒(méi)有民營(yíng)經(jīng)濟的盤(pán)子。雖然90年代中、后期民營(yíng)經(jīng)濟也開(kāi)始作為信貸的主體參與其中，但信貸規模和比例一直較小。
近年來(lái)，根據中國企業(yè)家調查系統數據顯示，62.3%的中小型企業(yè)銀行貸款利率高于基準利率，而大型企業(yè)的這一比例僅為27.2%;有13.6%的大型企業(yè)銀行貸款利率低于基準利率，而小型企業(yè)的這一比例僅為2.5%。
即便如此，大部分民企還是因規模、盈利能力等被銀行拒之門(mén)外。同時(shí)，全國工商聯(lián)調查數據指出，規模以下企業(yè)的90%、小微企業(yè)的95%沒(méi)有與金融機構發(fā)生任何借貸關(guān)系。
正因如此，過(guò)去三年間，近70%的中小型企業(yè)不得不轉向民間借貸，甚至通過(guò)高利貸等方式進(jìn)行融資。浙江等中小企業(yè)集中的省份，依靠民間借貸進(jìn)行融資的中小企業(yè)達到80%，溫州市幾乎全民參與民間借貸。
央行溫州支行2011年7月公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報告》顯示，溫州市89%的家庭和59.67%的企業(yè)參與民間借貸，規模高達1100億元。但是，由于民間借貸存在政府監管缺位、法律地位不明、風(fēng)險不可控等諸多問(wèn)題，資金從家庭個(gè)人通過(guò)層層借貸，逐步匯集貸出，這種最初擁有者實(shí)際上無(wú)法掌控資金去向、資金安全的借貸模式，嚴重威脅國家金融安全和社會(huì )穩定。
因此，對促進(jìn)民間金融業(yè)發(fā)展提幾點(diǎn)建議：
首先，要加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng )新。
2010年5月，國務(wù)院頒布《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，首次允許民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域、發(fā)起設立信用擔保公司，允許民間資本設立金融中介服務(wù)機構等。但從實(shí)際情況看，民間資金的流動(dòng)仍然面臨著(zhù)種種政策限制，還需要進(jìn)一步加快民間金融發(fā)展的體制機制創(chuàng )新力度，通過(guò)金融改革推動(dòng)民間金融由無(wú)序走向規范，從地下走向陽(yáng)光。同時(shí)加快民間小型金融機構的審批，大力發(fā)展民營(yíng)擔保公司、小額貸款公司，同時(shí)針對目前已發(fā)生的民間借貸行為，應建立合理的退出和轉型機制來(lái)進(jìn)行引導，不斷擴展抵押品、質(zhì)押品等形式來(lái)解決民營(yíng)經(jīng)濟融資難的問(wèn)題，加快建立健康、合理、多層次的金融體系。
其次，盡快完善并出臺《放貸人條例》。
相對已存在多年的民間借貸現象，尤其國外在此領(lǐng)域健全的法律保障，我國相關(guān)立法和法制建設還較為落后。如美國為了規范民間金融秩序，早在1934年就頒布了《聯(lián)邦信用社法》，并成立了專(zhuān)門(mén)的信用社全國管理局，此外還有日本的《賃金法》、中國香港地區的《放貸人條例》、南非的《高利貸豁免法》等。央行雖然早在2008年就著(zhù)手起草了《放貸人條例》，試圖通過(guò)國家立法的形式規范民間借貸，將所謂的"地下錢(qián)莊"陽(yáng)光化，但歷經(jīng)前后4次修改，《放貸人條例》依然未能通過(guò)，民間借貸依舊無(wú)序運轉，相關(guān)部門(mén)應盡快完善并出臺《放貸人條例》，保障有資金者的放貸權利，使民間借貸的合法性得以確認。
第三，降低民營(yíng)信貸機構成立門(mén)檻。
目前申辦、成立民營(yíng)信貸機構的手續繁瑣，門(mén)檻也太高。比如，雖然國家七部委要求融資性擔保公司的最低注冊資本為人民幣500萬(wàn)元，但在廣東、上海等經(jīng)濟發(fā)達地區，則以地方性規定強制要求最低注冊資本1億元，其中上海更是規定設立分支機構者最低注冊資本應達3億元，廣西則要求名稱(chēng)中含"廣西"的擔保公司最低達到1億元，其他為3000萬(wàn)元，山東省也規定最低為2000萬(wàn)元。其目的雖然在于規范擔保公司的管理、降低風(fēng)險，但對于絕大多數的中小型擔保公司來(lái)講，則有相當的操作難度。(作者為全國政協(xié)常委、通威集團董事局主席)